Help ik erf een ton, wat nu?

Wie een dierbare verliest gaat vaak door een rollercoaster van emoties. Allereerst is daar uiteraard de pijn van het verlies met het verwerkingsproces dat begint en het onvermijdelijke wennen dat diegene van wie je hield, er niet meer is. En dan is er de stress omdat er ook heel veel geregeld moet worden: een uitvaart, een huis leegmaken en de nalatenschap. Stel dat blijkt dat uit die nalatenschap een erfenis voortvloeit van honderdduizend euro. Wat zijn dan uw opties? Erik Bakker is vermogensbeheerder en zet de belangrijkste zaken op een rijtje.

1. Neem de tijd om na te denken
Neem de tijd om te bedenken wat u met het geld wilt doen. Besteden, schenken of nalaten aan kinderen, kleinkinderen of een goed doel, bewaren als appeltje voor de dorst of aanvulling op uw pensioen? Heeft u het geld nodig of is het echt extra? En op welke termijn wilt u het gebruiken? Heeft u zelf voldoende inzicht in uw financiële toekomst of heeft u hierbij hulp van een financieel planner nodig?

2. Sparen
Wilt u het in de komende jaren besteden, bijvoorbeeld voor uw woning of om te reizen? Dan is gewoon sparen verstandig. Let wel op de depositogarantie: bedragen tot 100.000 bij één bank zijn beschermd. Als uw totale spaargeld daarbovenuit komt, overweeg dan een spaarrekening bij een tweede bank.

3. Beleggen
Heeft u het geld minstens vijf jaar niet nodig én wilt u het wel beschermen tegen inflatie of – liever nog – laten groeien, dan kan beleggen een goede optie zijn. Laat u voorlichten over de risico’s van beleggen en over de verschillende soorten beleggingen. En denk na over welk risico u wilt en kunt lopen.

4. Advies van een vermogensbeheerder
Bepaal of u zelf wilt beleggen of uw vermogen wilt laten beheren door een vermogensbeheerder. Heeft u kennis van beleggen, wilt u zelf keuzes maken, wordt u snel onrustig of handelt u doordacht? U kunt hiervoor een adviesgesprek met een vermogensbeheerder maken – of met een paar verschillende om te vergelijken. Let daarbij op ook de vergunningen van toezichthouders, ervaring en het soort dienstverlening dat u zoekt.

5. Beleggingsplan
Maak een beleggingsplan. Of u nu voldoende kennis en beleggingservaring hebt en het geld graag zelf wilt beleggen of als u uw vermogen laat beheren – dan maakt de vermogensbeheerder het beleggingsplan. Basis voor het plan zijn uw doel met dit vermogen, uw beleggingshorizon (wanneer heeft u het geld weer nodig?), uw financiële achtergrond en context en uw risico-acceptatie.

6. Zorg voor een goede spreiding
Zorg voor een goede spreiding. Een goede spreiding zorgt voor een verlaging van het risico binnen een beleggingsportefeuille, waardoor de kans toeneemt dat u uw langetermijndoelstelling zult behalen. Als u het vermogen laat beheren, rekent de vermogensbeheerder verschillende scenario’s door, met verschillende portefeuilles. Iedere portefeuille heeft een andere spreiding over diverse soorten beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties en alternatieve beleggingen. Ook binnen die categorieën is spreiding tussen sectoren, regio’s en debiteuren weer belangrijk.

7. Houd uw vermogen in de gaten
Volg de ontwikkelingen van uw vermogen op een manier die bij u past. Via een portal of app of in gesprek. Regelmatig of juist maar af en toe. Specifiek over uw portefeuille of ook informatie over de macro-economie en effectenmarkten.

8. Zorg dat u comfortabel bent
Rust en vertrouwen. Zorg voor een gevoel van comfort en vertrouwen bij uw keuzes. Zo kunt u uw vermogen met rust en rendement laten groeien.

Tekst: drs. Erik Bakker